Você está familiarizado com os principais eixos que sustentam a atuação de um planejador financeiro pessoal? É fundamental que qualquer indivíduo que deseje seguir essa profissão esteja preparado para adquirir um conjunto abrangente de conhecimentos, teorias e métodos em diversas áreas e, sobretudo, transmiti-los de maneira clara, inteligível e compreensível aos seus clientes. Nessa trajetória, conhecimentos básicos em matemática financeira, estatística, contabilidade e finanças são indispensáveis.

Adicionalmente, é crucial que o profissional possua uma base inicial de conhecimento sistêmico e transversal, permitindo-lhe conectar os pontos principais de cada uma das frentes envolvidas no processo de planejamento financeiro. Isso assegura que, ao tomar decisões, fazer alocações e elaborar o planejamento financeiro, ele possa seguir um 'fio condutor' consistente e alinhado ao perfil do cliente.

Posteriormente, o profissional pode optar por se aprofundar em áreas específicas, proporcionando, assim, um serviço ainda mais personalizado aos clientes.

A seguir, são apresentados os principais eixos de conhecimento que fundamentam a atuação do planejador financeiro pessoal.

Gestão financeira e contábil: desempenha um papel fundamental no planejamento financeiro pessoal, pois permite uma visão clara e precisa da situação financeira atual e futura. Ao acompanhar de perto receitas, despesas, investimentos e dívidas, os indivíduos podem tomar decisões informadas e estratégicas para alcançar seus objetivos financeiros. Além disso, ajuda a identificar áreas de melhoria, reduzir desperdícios e maximizar o potencial de crescimento patrimonial, garantindo uma base sólida para a segurança financeira a longo prazo.

Gestão de portfólio de investimentos: envolve a seleção e a alocação estratégica de ativos buscando otimizar a relação de risco e retorno da carteira de investimento pessoal. Fazer boas escolhas é fundamental para alcançar os objetivos financeiros de longo prazo, pois ajuda a diversificar o portfólio, equilibrar o risco e o retorno, maximizar os retornos potenciais e adaptar-se às mudanças nas condições de mercado e na vida pessoal. Essas práticas não apenas protegem o patrimônio, mas também ajudam a construir riqueza de forma sustentável ao longo do tempo.

Planejamento Tributário: permite uma gestão mais eficiente dos impostos que incidem sobre a renda e o patrimônio. Ao considerar a complexidade do sistema tributário brasileiro, com suas diversas modalidades de tributos e alíquotas, o planejamento tributário possibilita identificar oportunidades legais de redução da carga tributária, seja por meio da escolha do regime de tributação mais vantajoso, da utilização de incentivos fiscais ou da adoção de estratégias de gestão patrimonial que minimizem os impactos fiscais. Dessa forma, o planejamento tributário não apenas contribui para a preservação do patrimônio do indivíduo, mas também para o aumento de sua capacidade de poupança e investimento, promovendo uma maior segurança financeira e o alcance de objetivos pessoais e familiares.

Planejamento de seguros: atua como um escudo protetor contra imprevistos que podem impactar a estabilidade financeira, envolvendo a análise cuidadosa de potenciais riscos financeiros, como doenças ou perda de renda, e a escolha estratégica de ferramentas adequadas para mitigá-los. Incorporá-las no planejamento financeiro significa não apenas proteger o patrimônio e garantir segurança diante de eventos adversos, mas também otimizar os recursos financeiros, assegurando uma base sólida para o futuro.

Planejamento de aposentadoria: oferece ferramentas destinadas a ajudar as pessoas e famílias a alcançarem seus desejos e sonhos dentro das premissas necessárias para uma aposentadoria com qualidade. Iniciar o quanto antes será crucial para ter um resultado duradouro e tranquilo. Como o futuro está bem longe de ser alcançado, falar de aposentadoria parece sempre algo inatingível para muitas pessoas e, por isso, este pode ser um dos mais desafiadores assuntos para as pessoas e famílias, mesmo em se tratando de aspectos tão importantes de vida para a longevidade.

Planejamento Sucessório: O Brasil é um dos países que mais tenta proteger seus cidadãos em questões de sucessão e família, através de legislação específica. O Planejamento Sucessório é um mecanismo fundamental que vai além do que estabelece a lei. Ele busca prever, proteger, assegurar, capitalizar, equalizar, trazer justiça e traduzir vontades e para tanto, utiliza dispositivos diversos, como estruturas societárias e patrimoniais, produtos financeiros e do mercado de capitais, de previdência e de seguros, nacionais e internacionais, focando no futuro e no presente.

A Pós-graduação em Planejamento Financeiro da FIPECAFI abrange disciplinas relacionadas a essas temáticas, além de finanças comportamentais, transformação digital em finanças e investimentos ESG, proporcionando uma formação robusta para aqueles que desejam atuar como planejadores financeiros pessoais ou aprimorar habilidades e competências visando um atendimento especializado aos clientes.

Betty Grobman - Professora da Pós-Graduação em Planejamento Financeiro Pessoal na FIPECAFI

Luciana Pantaroto, CFP®? - Professora da Pós-Graduação em Planejamento Financeiro Pessoal na FIPECAFI

Ricardo Macintyre Porto, CFP®, CFA, CGA - Professor da Pós-Graduação em Planejamento Financeiro Pessoal na FIPECAFI

Rosi de Souza Ferruzzi, CFP® - Professora da Pós-Graduação em Planejamento Financeiro Pessoal na FIPECAFI

Victor Marques, CFP® - Professor da Pós-Graduação em Planejamento Financeiro Pessoal na FIPECAFI

Wanessa Vieira Guimarães, CFP® - Professora da Pós-Graduação em Planejamento Financeiro Pessoal na FIPECAFI